Бизнес

Как достичь финансовой независимости в 11 шагов.

Прежде, чем мы начнём, скажу сразу,

  • Собираешь деньги на свой бизнес? Инвестируй! Это 15 – 30 процентов в год к твоим накоплениям.
  • У тебя есть бизнес? Инвестируй! Это дополнительный прирост к твоему капиталу и пассивный доход.
  • Хочешь достичь финансовой независимости? Инвестируй! Это лучшее, что ты должен начать делать.
  • Лучший брокер для инвестирования, с понятным приложением, который предоставит массу инструментов и рекомендаций вот этот.
  • Не знаешь, как инвестировать? Просмотри эти курсы. Найдешь тонны полезной информации за подписку в 5 долларов, но то что ты получишь, стоит гораздо больше. Удачи!

Поехали.

Как достичь финансовой независимости?

Практически каждый хочет стать финансово независимым – так почему же так мало людей доходит до этого?

Один из секретов достижения финансовой независимости заключается в том, что это обычно не происходит «просто так».

Все начинается с подробного плана и готовности следовать этому плану.

Чтобы помочь вам двигаться в правильном направлении, вот 11 шагов, чтобы стать финансово независимыми.

1. «Решите, что вам это нужно больше, чем вы этого боитесь»

Одна из причин, по которой все больше людей не достигают финансовой независимости, заключается в том, что они боятся не своей финансовой независимости, а тех изменений в своей жизни, которые им придется внести, чтобы достичь этого.

Тейлор Р. Шульте, специалист по финансовому планированию признает, что это не происходит в одночасье:

Если вы новичок в процессе финансового планирования, важно помнить, что вам не нужно переходить с нуля до шестидесяти в одночасье. Точно так же, как фитнес-тренер не решится порекомендовать вам комплексную тренировку тела в первый день в тренажерном зале, я бы не ожидал, что кто-то начнет применять передовые методы планирования в первую неделю.

Выберите разумную и достижимую цель и привыкните к маленьким победам на пути к финансовой независимости.

Например, если вы новичок в сбережении, вам не нужно сразу откладывать половину своей зарплаты. Начните с небольшой суммы – может быть, 1500 рублей за период выплаты – и увеличивайте ее по мере того, как вы освоитесь с процессом. Начав медленно, вы обретете уверенность, необходимую для долгосрочного успеха.

Чтобы обрести финансовую независимость, нужно серьезно поговорить с самим собой по душам. Вам нужно прояснить несколько вещей, в том числе:

  • Определение того, что именно для вас значит финансовая независимость – следование чужому определению не приведет вас к этому
  • Реалистичная картина вашего текущего финансового положения
  • Реалистичное представление о том, от чего вам придется отказаться, чтобы добраться туда, куда вы хотите.
  • Реалистичная оценка препятствий на вашем пути
  • Ряд целей, которые помогут вам стать финансово независимым

Последний пункт – отдельное обсуждение …

2. Создайте серию шагов, которые приведут вас туда, куда вы хотите.

Как достичь финансовой независимости

Стать финансово независимым – это не единственная цель, а ряд промежуточных целей. Это потому, что ваша финансовая жизнь имеет несколько аспектов. Чтобы достичь своей общей цели финансовой независимости, вам необходимо установить цели в различных сферах вашей финансовой жизни, в том числе:

  • Увеличение вашего дохода
  • Контроль ваших привычек в расходах
  • Выплата студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте
  • Понимание ваших схем сбережений
  • Определение ваших инвестиционных целей
  • Определение ваших долгосрочных финансовых целей
  • Покупка лучшей страховки жизни для вашей семьи
  • Реализация наследственного плана для ваших наследников

Мы собираемся подробно рассмотреть каждую из этих категорий, но важно, чтобы вы создали такой список с соответствующей целью, относящейся к каждой отдельной категории. Это гарантирует, что вы продвигаете вперед всю свою финансовую ситуацию, вместо того, чтобы пытаться делать это по одной категории за раз.

3. Не стоит жить не по средствам.

Если я могу выбрать один шаг из этого списка 11, который важнее остальных, то именно этот. Это потому, что никакие другие шаги, которые вы предпримете, будут невозможны, если вы полностью не посвятите себя освоению этого.

Причина, по которой это так важно, заключается в том, что это единственный шаг, который обеспечит большую часть свободных денег, которые вам понадобятся для выполнения большинства других шагов. Научиться жить не по средствам – одна из основных затрат на обучение финансовой независимости.

И если вы не овладели этой техникой в ​​прошлом, это будет варьироваться от неудобного до совершенно болезненного.

Наши родители выросли в очень бедной семье, но имели богатые традиции, семью и веру. Их заботливая бережливость привела к традиции отказа от ненужных трат и ценности времени над деньгами. Постановка цели стать поборником бережливости оказала наибольшее влияние на накопление богатства в моей жизни. Ценность бережливости – традиция, которую мы с женой передаем нашим детям.

Отсроченное удовлетворение . Привыкните к этому термину. Это означает готовность жертвовать сейчас, чтобы обеспечить лучшую жизнь для вас и ваших близких в будущем.

Если вы в настоящее время боретесь со своими финансами, не будет простого способа преодолеть это препятствие. Вероятно, вам придется сократить все расходы в своем бюджете, которые не являются абсолютно необходимыми, и даже сделать все возможное, чтобы сократить те, которые есть.

Это может включать в себя прохождение ежегодного семейного отпуска, вождение автомобиля в течение многих лет после выплаты кредита на покупку автомобиля, проживание в вашем нынешнем доме, даже если большинство ваших соседей обменялись, и покупка вашей одежды в комиссионных магазинах, в то время как все остальные, кого вы знаете, делают покупки в торговый центр.

Это лишь краткий список жертв, на которые вам придется пойти. Но, создавая их, вы будете очищать свой бюджет, чтобы накопить сбережения, выбраться из долгов и инвестировать в будущее.

4. Всегда продолжайте развивать свою карьеру или бизнес.

Как достичь финансовой независимости

В Шаге 3 я сказал, что жизнь не по средствам – это самый важный шаг в этом списке, и это правда. Но вы можете оказать себе серьезную помощь в этих усилиях, убедившись, что вы постоянно увеличиваете свой доход в будущем.

Если вы сможете неуклонно увеличивать свой доход – при сохранении уровня расходов – вы достигнете всех своих финансовых целей намного быстрее.

Вы можете продвигать свою карьеру, сохраняя свои рабочие навыки и повышая свою ценность для работодателя. Вы должны стремиться к продвижению по службе, где это возможно, и оставаться открытыми для лучших возможностей с другими работодателями.

Если вы работаете не по найму, это означает, что вы должны постоянно работать, чтобы ваш бизнес поднялся на новый уровень.

Работа над карьерным ростом – это как инвестировать в себя. Это один из лучших способов получить хорошую отдачу от ваших инвестиций, независимо от того, работаете вы на зарплату или работаете не по найму.

Если вы работаете не по найму, это просто означает, что у вас много «боссов», которым вы служите. Поэтому периодически спрашивайте этих «боссов / клиентов», как вы можете им лучше обслуживать. Раньше я делал это с помощью простых опросов. Я просто спрашиваю, с какими проблемами они сталкиваются и как я могу лучше им помочь.

Чем лучше вы можете служить людям, чем больше пользы вы приносите, тем больше это помогает вам получать более высокие доходы.

5. Всегда экономьте деньги – независимо от вашего дохода

Не будьте одним из тех людей, которые говорят: «Я начну экономить деньги, когда…» Проблема с тем, чтобы сказать себе, что «когда» никогда не возникает.

Лучшая позиция? Когда сейчас! Когда всегда. Вы всегда должны экономить деньги, что бы ни происходило. Это одна из лучших стратегий, позволяющая всегда двигаться вперед.

Если в вашем бюджете сейчас недостаточно места, чтобы сэкономить деньги, то ответ – увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.

Мы устанавливаем для себя деловой и личный бюджет и включаем цели экономии. Затем, чтобы сохранять ответственность, мы ежемесячно пересматриваем наш бюджет. Это держит нас на пути к достижению наших финансовых целей. Я бы рекомендовал создать систему, которая лучше всего подходит вам и вашей семье. Просто записав свои цели, вы сможете начать процесс.

Но если вы просматриваете их каждый день и честно обсуждаете свое финансовое положение, это определит ваш успех или неудачу в достижении финансовой свободы.

Никогда не позволяйте оправданиям стоять на пути к экономии денег. Это долгосрочная цель, которая начинается сегодня и никогда не прекращается.

6. Создайте подушку безопасности.

Если до этого момента вы жили от зарплаты до зарплаты, вашей первой целью сбережений должно быть создание подстраховки. Вы можете сделать это, создав резервный фонд.

Чрезвычайный фонд должен храниться на совершенно безопасном счете – например, сберегательном счете, счете денежного рынка или краткосрочном депозитном сертификате. Это не для инвестиций, потому что инвестиции связаны с риском, и это не цель резервного фонда.

Ваша первая цель должна состоять в том, чтобы накопить на счете достаточную сумму наличных, чтобы покрыть расходы на проживание в течение 30 дней. Как только это будет достигнуто, ваша цель должна состоять в том, чтобы добавить еще 30 дней на проживание.

На счету должно быть от трех до шести месяцев расходов на проживание, если вы наемный работник, и от 6 до 12 месяцев, если вы работаете не по найму или полностью оплачиваете комиссионные.

Жизнь полна сюрпризов и изменений, и вам будет очень полезно иметь запас наличных, к которому вы можете быстро получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Чрезвычайные ситуации, такие как увольнение, смерть автомобиля или необходимость срочной медицинской помощи ребенку, и ваша медицинская страховка не совсем обеспечивает покрытие, о котором вы думали.

Вы хотите быть на берегу ручья без весла, когда возникают такие ситуации? Конечно, вы, вероятно, могли бы оплатить эти чрезвычайные ситуации с кредитной карты с помощью бонусных баллов , но в конечном итоге это будет стоить вам много процентов в долгосрочной перспективе.

Цель состоит в том, чтобы делать разумный выбор, заранее планируя.

Кроме того, сегодня все больше и больше я вижу необходимость в чрезвычайном фонде, потому что людям надоедает работа на боссов-тиранов, и они хотят, чтобы финансовая гибкость ушла за дверь, если они больше не могут терпеть разочарование. Никакого чрезвычайного фонда – никакой гибкости, чтобы делать ставки самостоятельно.

7. Инвестируйте 

Как достичь финансовой независимости

Как только ваш чрезвычайный фонд пополнится, вы можете начать думать об инвестировании своих денег. Это важно, потому что инвестирование – это использование ваших денег, чтобы заработать больше денег. Чем больше становится ваш инвестиционный портфель, тем ближе вы становитесь к финансовой независимости.

В идеале ваши усилия по экономии денег никогда не должны замедляться после того, как вы создадите свой чрезвычайный фонд. Вместо этого увеличьте свои усилия по финансированию своих инвестиционных счетов. Это станет легче сделать, если у вас будет резервный фонд.

8. Диверсифицируйте свои инвестиции

Это возвращает нас к незнанию того, что рынки будут делать в будущем. Лучший способ защитить себя от неожиданных сюрпризов – это диверсифицировать свои инвестиции по нескольким классам активов.

В целом у вас должна быть определенная сумма денег, вложенная в акции, инвестиции с фиксированным доходом, одноранговое кредитование , наличные деньги, природные ресурсы и недвижимость. Это убережет вас от большого удара в случае краха любого из этих секторов, и в то же время воспользуется преимуществами сильных рынков, где бы они ни находились.

Также не сходите с ума от своих вложений. Используйте индексные фонды для акций, поскольку они имеют более низкие инвестиционные сборы и не приносят больших налогов на прирост капитала.

Держите свои вложения в недвижимость в инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые на самом деле являются чем-то вроде портфелей недвижимости.

9. Диверсифицируйте источники дохода!

Так же, как вы диверсифицируете свой инвестиционный портфель, вы должны диверсифицировать и способы зарабатывания денег . И экономика, и рынок труда не так стабильны, как пару десятилетий назад, и вы должны быть готовы пережить взлеты и падения.

Например, если у вас есть работа на полную ставку, поработайте над созданием побочного бизнеса. Это не только предоставит вам дополнительный источник дохода для сбережений и сокращения долга, но также может заменить работу, которую вы потеряете во время следующей рецессии.

Если у вас есть бизнес, постарайтесь диверсифицировать его за счет связанных источников дохода. Вы можете даже подумать о создании источников пассивного дохода, например, стать инвестором в малом бизнесе, которым управляет кто-то другой.

Множественные источники дохода сами по себе могут представлять собой форму финансовой независимости.

10. Оплатите долги и впредь держись от них подальше.

Трудно обосновать свою финансовую независимость, если вы должны деньги банкам или другим людям. У вас должна быть цель как можно скорее выбраться из долгов.

У вас могут быть разные временные горизонты для выхода из долгов по каждой категории долга.

Например, вы можете взять на себя обязательство погасить задолженность по кредитной карте за пять лет, погасить задолженность по студенческому кредиту через 10 лет и ипотеку через 15 лет.

Это не мгновенное решение ваших текущих долговых проблем, но оно направляет вас в правильном направлении.

И как только вы выберетесь из долгов в любой категории, держитесь подальше и никогда не вернитесь! Когда вы пытаетесь добиться финансовой независимости, не существует такого понятия, как «хороший долг».

11. Придерживайтесь плана.

Чтобы стать финансово независимым, вам нужно полностью посвятить себя своему плану. У вас должен быть письменный план, включающий цели для каждой финансовой категории, и вы планируете пересматривать их ежегодно.

Цель двоякая:

  1. Чтобы убедиться, что ваши цели достигаются, и
  2. Чтобы сосредоточиться на своей конечной цели – стать финансово независимым

Это невероятно важно, особенно номер два. Очень легко сбиться с пути к финансовой независимости. Например, вы можете почувствовать себя комфортно примерно на двух третях пути и начать тратить больше денег и меньше экономить.

Думайте об этом как об утверждении, в котором вы возобновляете свое обязательство. Вы должны делать это хотя бы раз в год, но на самом деле вы должны делать это столько, сколько вам нужно.

Стать финансово независимым непросто. Вот почему вам нужен подробный план и приверженность ему. Используйте этот список как руководство и измените его в соответствии со своими обстоятельствами. Вы добьетесь этого – пока не сдадитесь!

Теги

Похожие статьи

Кнопка «Наверх»
Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
*
Генерация пароля
Закрыть
Закрыть