Инвестирование

Инвестиции в облигации: как дать в долг и заработать в 2021

Прежде, чем мы начнём о том, что такое инвестиции в облигации, скажу сразу,

  • Собираешь деньги на свой бизнес? Инвестируй в облигации, акции, фонды! Это 15 – 30 процентов в год к твоим накоплениям.
  • У тебя есть бизнес? Инвестируй! Это дополнительный прирост к твоему капиталу и пассивный доход.
  • Хочешь достичь финансовой независимости? Инвестируй! Это лучшее, что ты должен начать делать.
  • Лучший брокер для инвестирования, с понятным приложением, который предоставит массу инструментов и рекомендаций вот этот.
  • Не знаешь, как инвестировать? Просмотри этот сервис с курсами. Найдешь тонны полезной информации за подписку в 5 долларов, но то что ты получишь, стоит гораздо больше. Удачи!

Поехали.

Большинство из нас привыкло занимать деньги в той или иной мере, будь то закладная для наших домов или выкуривание нескольких долларов у друга. Аналогичным образом, компании, муниципалитеты и федеральное правительство тоже занимают деньги. Как? Выпуская облигации.

Как работают инвестиции в облигации

Инвестиции в облигации – это способ для организации привлечь деньги. Допустим, ваш город просит у вас определенное вложение денег. Взамен ваш город обещает вернуть вам эти вложения плюс проценты в течение определенного периода времени.

Например, вы можете купить 10-летнюю облигацию на сумму 10 000 долларов с выплатой 3% годовых. В обмен ваш город пообещает выплачивать вам проценты на эти 10 000 долларов каждые шесть месяцев, а затем вернуть ваши 10 000 долларов через 10 лет.

Как заработать на облигациях

Есть два способа заработать деньги, инвестируя в облигации. Первый – удерживать эти облигации до даты их погашения и получать по ним проценты. Проценты по облигациям обычно выплачиваются дважды в год.

Второй способ получить прибыль от облигаций – продать их по цене выше, чем вы платите изначально.

Например, если вы покупаете облигации на сумму 10 000 долларов по номинальной стоимости, то есть вы заплатили 10 000 долларов, а затем продаете их за 11 000 долларов, когда их рыночная стоимость возрастет, вы можете положить разницу в 1000 долларов.

Цены на облигации могут расти по двум основным причинам. Если профиль кредитного риска заемщика улучшается так, что он с большей вероятностью сможет погасить облигацию при наступлении срока погашения, то цена облигации обычно повышается.

Кроме того, если преобладающие процентные ставки по вновь выпущенным облигациям снижаются, то стоимость существующей облигации с более высокой ставкой повышается.

Инвестирование в фонды облигаций

Фонды облигаций берут деньги у многих разных инвесторов и объединяют их вместе, чтобы управляющий фондом управлял ими. Обычно это означает, что управляющий фондом использует деньги для покупки широкого ассортимента индивидуальных облигаций.

Вложение в фонды облигаций даже безопаснее, чем владение отдельными облигациями.

Типы облигаций

Инвестиции в облигации

Облигации бывают разных форм, каждая со своим набором преимуществ и недостатков.

  • Корпоративные облигации – они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем другие типы облигаций, но компании, которые их выпускают, более склонны к дефолту, чем государственные учреждения.
  • Муниципальные облигации – также называемые муниципальными облигациями , они выпускаются штатами, городами и другими органами местного самоуправления для финансирования государственных проектов или предложения государственных услуг. Например, город может выпустить муниципальные облигации, чтобы построить новый мост или переделать районный парк.
  • Казначейские облигации – так называемые казначейские облигации , выпускаются правительством США. Из-за отсутствия риска дефолта они не обязаны предлагать такие же (более высокие) процентные ставки, как корпоративные облигации.

Как покупать облигации

Для взаимодействия с ценными бумагами, включая долговые обязательства, используют один из трех основных способов:

  1. Брокерский счет – компания открывает личный счет для клиента, на котором хранятся активы, а также предлагает посреднические услуги для доступа к Московской бирже. Брокер обрабатывает запросы клиента, выполняет его распоряжения, но не имеет права самостоятельно управлять ценными бумагами пользователей. Для дополнительного удобства брокерские компании предлагают специальное ПО для оперативного доступа к торговым операциям. Например приложение Тинькофф Инвестиции.
  2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – альтернативный вариант для частных лиц с доступом к рынку акций и облигаций. Государство предусматривает льготы для владельцев ИИС, в том числе возврат 13% налогов в случае, если инвестор положил на счет до 400 тысяч рублей и не снимал средства три года. Для получения вычета необходимо заполнить декларацию и подать в налоговую службу. Подробнее об ИИС читайте в нашей статье.
  3. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – возможность покупки пая в компании, которая вкладывает средства во множество государственных и корпоративных облигаций. Главное преимущество заключается в минимизации рисков благодаря диверсификации финансового портфеля. Подробнее о ПИФ читайте в этой статье.

Инвестиции в облигации, преимущества

  1. Безопасность. Одним из преимуществ покупки облигаций является то, что они являются относительно безопасным вложением средств. Стоимость облигаций не так сильно колеблется, как цены на акции.
  2. Доход.  Еще одним преимуществом облигаций является то, что они предлагают предсказуемый поток доходов, выплачивая вам фиксированную сумму процентов два раза в год.
  3. Сообщество. Когда вы инвестируете в муниципальные облигации, вы можете помочь улучшить местную школьную систему, построить больницу или создать сквер.
  4. Диверсификация.  Возможно, самое большое преимущество инвестирования в облигации – это диверсификация, которую облигации вносят в ваш портфель. В долгосрочной перспективе акции показали более высокую динамику, чем облигации, но сочетание того и другого снижает ваш финансовый риск.

Другие варианты инвестирования

Пассивные паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями могут обеспечить одновременный доступ к целой коллекции акций.
Биржевые фонды, или ETF, обеспечивают широкое присутствие на рынке и торгуют аналогично акциям.

Недостатки инвестирования в облигации

  1. Меньше наличных – Облигации требуют, чтобы вы заблокировали свои деньги на длительный период времени.
  2. Риск процентной ставки.  Поскольку облигации являются относительно долгосрочными инвестициями, вы столкнетесь с риском изменения процентных ставок. Например, если вы покупаете 10-летнюю облигацию с выплатой 3% годовых, а месяц спустя тот же эмитент предлагает облигации с процентной ставкой 4%, тогда ваша облигация упадет в цене. Если вы удержите его, вы потеряете потенциальную прибыль, застряв на этой более низкой ставке.
  3. Дефолт эмитента – это редкость, но если эмитент не выполняет свои обязательства, вы рискуете потерять процентные платежи, погашение основной суммы долга или и то, и другое.
  4. Прозрачность –  на рынке облигаций меньше прозрачности, чем на фондовом рынке, поэтому брокеры могут иногда обходиться без взимания более высоких цен, и вам может быть труднее определить, является ли цена, которую вы назначаете для данной облигации, справедливой.
  5. Меньшие возвращается – возврат инвестиций вы получите от облигаций существенно ниже , чем то , что вы получите с запасами.

Стоит ли тратить время на инвестиции в облигации?

Единственный человек, который может ответить на этот вопрос, – это вы. Вот несколько сценариев, которые следует учитывать при принятии решения:

Если вы не склонны к риску и действительно не можете вынести мысли о потере денег, облигации могут быть для вас более подходящим вложением, чем акции.

Если вы активно инвестируете в акции, то инвестиции в облигации – хороший способ диверсифицировать ваш портфель и защитить себя от волатильности рынка .

Если вы собираетесь выйти на пенсию или уже на пенсии, у вас может не быть времени, чтобы пережить спады фондового рынка , и в этом случае облигации являются более безопасным местом для ваших денег. Фактически, большинству людей по мере взросления советуют переходить от акций к облигациям, и это не ужасный совет, если вы не совершите ошибку, полностью сбросив свои акции при выходе на пенсию.

Теги

Похожие статьи

Кнопка «Наверх»
Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
*
Генерация пароля
Закрыть
Закрыть