Инвестирование

Как выбрать брокера, 4 главных критерия в 2021

Прежде чем ответить на вопрос “Как выбрать брокера?”, определимся с тем, кто такой брокер.  Брокер – это посредник, который даёт обычным инвесторам доступ к бирже. Без брокера вы не купите ни один инструмент для инвестирования. Чтобы торговать на бирже инвестору нужно выбрать брокера и открыть у него счёт. Мы расскажем, на что обращать внимание.

Как выбрать брокера в 2021

Брокер даёт вам возможность для работы с биржей через программу, которая дает покупать и продавать ценные бумаги. Одновременно брокер следит, сколько и чего вы купили, считает вашу прибыль и платит за вас налоги с этой прибыли. И ещё десяток функций, но эти самые важные. 

Нет определённых рейтингов выбора брокера, лучшего не существует. Выбор брокера зависит от индивидуальных предпочтений. Это как выбор сотового оператора, у каждого свои потребности в связи. Только операторов в России всего ничего, а брокеров — несколько сотен. Поэтому мы можем рассказать об основных критериях выбора и сократить список, а дальше дело за вами.

1. Надежность

Как выбрать брокера

Пожалуй самый важный критерий — это надежность брокера. Чем надежнее брокер, тем меньше вероятность, что он потеряет лицензию, обанкротится или вероломно сбежит с деньгами инвесторов.

Найти надежного брокера не так сложно: можно в первую очередь ориентироваться на самых крупных брокеров — эта информация есть на сайте Московской биржи.  ( Тинькофф, БКС, ВТБ и т.д.)

На самом деле на этом можно было бы и остановиться — можно просто выбрать брокера из первой пятерки этих рейтингов, позвонить в его поддержку и попросить открыть счет.

Но давайте всё же пройдемся по другим критериям и поймем, что важно для начинающего инвестора.

 

2. Тарифы

Инвесторы платят брокеру две суммы: комиссию за каждую сделку и фиксированную ежемесячную плату.

Комиссия за сделку — это процент от суммы операции. Например, 0,1% от суммы, на которую вы купили или продали ценные бумаги. Купили бумаг на 10 000 Р — брокер возьмет 10 Р комиссии.

Фиксированную плату брокер берет за учет и хранение ценных бумаг или за обслуживание вашего брокерского счета.

У одного брокера может быть несколько разных тарифов, меняется только соотношение платежей.

 
Например, брокер может предлагать два тарифа: в одном фиксированная плата 100 Р, а комиссия — 0,5% от суммы сделок. А в другом фиксированная плата 500 Р, но комиссия ощутимо меньше — например, 0,05% от суммы сделок.

Допустим, вы хотите вложить 50 000 Р. Вот какие у вас будут расходы.

Первый тариф: 50 000 Р × 0,5% + 100 Р = 350 Р расходов.

Второй тариф: 50 000 Р × 0,05% + 500 Р = 525 Р расходов.

Ситуация изменится, если инвестор вкладывает не 50 тысяч, а 5 миллионов.

Первый тариф: 5 000 000 Р × 0,5% + 100 Р = 25 100 Р расходов.

Второй тариф: 5 000 000 Р × 0,05% + 500 Р = 3000 Р расходов.

Когда вы вкладываете крупные суммы, невыгодный тариф может съесть очень много денег.

Вот какой вывод можно сделать из этого: если вкладываете небольшую сумму, важнее не низкие комиссии, а низкая фиксированная абонентская плата.

Например, если фиксированная плата составляет 500 Р, то, вкладывая 10 000 Р в месяц, вы просто так отдаете брокеру 5% от вложенной суммы — это очень много.

Некоторые брокеры предлагают тарифы с индивидуальной поддержкой, инвестиционными идеями и разными дополнительными возможностями. Такие тарифы дороже обычных, при этом доходность все равно никто не гарантирует.

Убедитесь, что вы понимаете, за что брокер берет деньги. Чем ниже расходы на брокера, тем лучше. Меньше денег платите брокеру — больше денег достается вам. Обращайте внимание не только на комиссию за сделку, но и на фиксированные платежи за обслуживание счета.

3. Как брокер дает доступ к бирже

Самый простой вариант: у брокера есть свое приложение для смартфона или личный кабинет на сайте. Это удобно: нужно просто зайти под своим логином и паролем — и можно прикупить акций. Медленно, но верно такой вариант начинают предлагать все топовые брокеры.

Если у брокера нет своего приложения или личного кабинета, для доступа к бирже придется устанавливать торговый терминал — специальную программу для компьютера. Самая популярная в России называется QUIK.

Проблема в том, что QUIK — программа не с самым дружелюбным интерфейсом. На то, чтобы разобраться в ней, придется потратить время и силы, и на начальном этапе это может стать ненужным препятствием на пути к инвестициям.

Рекомендуем найти брокера с приложением для смартфона или личным кабинетом. В терминале QUIK разобраться реально, но на первых порах это точно незачем.

Так выглядит торговый терминал QUIK. Причем не самый сложный его экран
Так выглядит торговый терминал QUIK. Причем не самый сложный его экран
 

4. Инструменты

Если вы планируете покупать только российские ценные бумаги, достаточно доступа к Московской бирже — он есть у всех российских брокеров. Например, там акции Сбербанка, «Газпрома», «Яндекса» и «Северстали»

Но если вы всю жизнь мечтали стать акционером Apple, убедитесь, что брокер дает доступ к Санкт-Петербургской бирже: бумаги иностранных компаний торгуются там.

Московская биржа с недавних пор тоже дает доступ к некоторым иностранным бумагам — сейчас там есть порядка 20 бумаг иностранных компаний, к концу 2020 года этот список планируют расширить до 50. Но это все равно очень мало: для сравнения, на Санкт-Петербургской бирже иностранных акций больше 1300.

Еще одно отличие в том, что на Московской бирже американские акции продаются за рубли, а на Санкт-Петербургской — за доллары. Но фактически разницы нет: даже если купить американские акции за рубли, их цена все равно будет зависеть от курса доллара — если сама стоимость акции не изменилась, но при этом доллар подешевел на 10%, стоимость акции в долларах не изменится, а в рублях упадет на те же 10%.

Многие брокеры дают доступ на обе биржи одновременно. Это плюс: лучше иметь возможность купить акции иностранных компаний, чем не иметь.

«Газпром» — на Московской бирже, Apple — на Санкт-Петербургской.

Как выбирать

Мы бы хотели сказать, что на сайтах брокеров вся информация лежит как на блюдечке, но в реальности там обычно черт ногу сломит. Если брокер заинтересовал вас по отзывам, но вы не разобрались в комиссиях, доступных бумагах или в его приложении — не стесняйтесь задавать вопросы поддержке. В целом дружелюбность поддержки — это еще один критерий выбора, хоть и косвенный.

Мы собрали список самых популярных брокеров, которые проходят по всем самым важным показателям. Все эти брокеры достаточно надежные, у них есть мобильные приложения и тарифы, которые подойдут для новичка. Простоту тарифа оценивали так: чем меньше условий тарифа нужно держать в голове, тем лучше.

Для начинающего инвестора открыть счет у кого-то из них — хорошая идея.

Тарифы понятны для новичковРейтинг приложения для смартфонаМного американских акций
Тинькофф Инвестиции
✱ 4.7
ВТБ мои инвестиции✱ 3.1
Открытие Брокер✱ 3.6
Сбербанк Инвестор✱ 2.2
БКС Брокер✱ 4.0
FinamTrade✱ 4.3

Итоги

  1. Если ищете легкий путь — выберите брокера из первой пятерки рейтингов и попросите его открыть вам счет.
  2. Ищите брокера с невысокими комиссиями. Обратите внимание и на комиссии за сделки, и на фиксированные платежи, например депозитарную комиссию.
  3. Доступ на Московскую биржу даст вам любой российский брокер. Если мечтали купить акции Microsoft или Apple, ищите брокера с доступом к Санкт-Петербургской бирже.
  4. Выберите брокера с большим числом клиентов и учтите рейтинги «Смарт-лаба» или «Банки-ру».
  5. Если устали разбираться в сайте брокера, напишите или позвоните в поддержку и попросите всё разжевать.
  6. Выбранный брокер — это не навсегда. Вы можете открыть счет у нескольких брокеров и даже перевести деньги и ценные бумаги от одного брокера к другому.
 
Теги

Похожие статьи

Кнопка «Наверх»
Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
*
Генерация пароля
Закрыть
Закрыть